崇左汽车不押车贷款

    来源网站:guangshui.zhunkua.com   更新日期:2018-08-11 15:03:54  信息编号:1189Z4120

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崇左汽车不押车贷款182-6886-6020张经理不押车贷款,押手续不押车,不看征信,当天放款,费用透明,借期灵活,微贷网押证不押车贷款全国400多个城市办理押证不押车贷款。市民吴先生到银行取钱,却发现卡上的钱整整少了3万。吴先生赶紧报警,民警在银行查询发现,钱并没有不翼而飞,而是被人转存到银行发行的某个投资理财产品名下。据警方推测,吴先生此前曾经收到陌生短信,出现这种情况,不排除是中了木马病毒。

据警方调查,吴先生最近一段时间都没有外出,更没有用于大宗物品的消费。“难道是密码泄露,被人盗刷?”经过进一步询问,民警了解到,吴先生这张储蓄卡上还有2万元余额,如果真的是盗刷者所为,在盗走3万元后,不可能还留下2万元。银行工作人员查询发现,吴先生的3万元钱款并未丢失,但被转到他名下的一个理财产品账户。由于理财产品账户与储蓄账户分离,因此只能查询到储蓄余额。

警方在调查中了解到,40多岁的吴先生仅有初中文化程度,对电脑网络几乎一窍不通,平时存钱、取款都是在柜台上操作。不过,据吴先生透露,一个星期前,他曾经收到过一条陌生短信,称其购买了某理财产品,当时他以为是别人发错了短信,由于事后也没有接到骗子打来的电话,就没有理睬。警方判断吴先生手机可能是中了木马病毒,不法分子盗用他的账户信息,通过网上银行将现金转存到某个投资理财产品名下,但还没来得及采取下一步措施,就被警方和银行将账户冻结。随后,办案民警经过复杂工作,从第三方平台上将被转走的3万元转回吴先生的账户中。刚毕业的大学生租用共享汽车,行车时发生交通事故,被撞3人中一人当场死亡,另外一人膝盖粉碎性骨折,事故责任认定陷入纷繁错乱之中……
共享经济已然是时下最热门话题之一。从最初的共享顺风车,到如今的共享单车,都为人们提供了更加方便快捷的出行方式。如今,共享汽车也来了。不过,对运营平台和相关监管部门来说,随之而来的“麻烦”也出现了。
谁在驾驶?并不知道
4月25日,成都发生一起共享汽车交通事故。一名刚毕业的大学生在自己驾照12分已被扣完的情况下,借用朋友账号驾驶共享汽车,准备前行时却发现前车往后倒。根据这名大学生向媒体透露的情况,当时他先是踩了刹车,车没有停下来,又拉了手刹,也没能制动,于是汽车一路倒车,将位于车后方的3人撞倒,致1人遇难,另一人膝盖粉碎性骨折。
据悉,当前该事故车辆质检仍未有最终结果,交警调查也还在进行中。遇难者家属表示,由于肇事司机没有经济能力,目前相关赔偿由汽车品牌先行垫付,未尽事宜将等待事故责任认定再行商议。
虽然事故驾驶人所陈述的细节指向汽车出现了质量问题,不过,随之而来的问题是:一个被扣掉12分的人为何可以冒名驾驶?对车企用户审核的严谨性如何保证?
记者了解到,大多数共享汽车的使用需下载APP,确认用户协议,协议中普遍明确用户需要对上传资料真实性负责。如果存在驾照被吊销、没收、失效或者状态发生变化的情况,用户必须立即通知运营方,同时将被限制使用共享车辆。
然而,纸面上的约定并不意味着可以避免现实中的失信,记者在成都现有的共享汽车内也并没发现提供信息审核的设备。
对此,相关运营方承认,目前共享汽车只能在注册时审核用户资质,如需确认使用人身份就必须用车载摄像系统,但法律法规并无这方面要求;另一方面,车载视频本身成本非常高,技术上也还存在难题。
还有业内人士认为,共享汽车本就是无人值守的状态,如果加入人工审核就回到了传统的汽车租赁,运用面部识别等科技元素,增加的投入压力会让运营平台很难接受。
实际使用者身份的确认难题在共享单车领域同样存在。共享单车方明确未满12岁者不得使用,但这一限定虽能把好线上注册关口,却无法保证线下实际合乎规定。
近两年,各地小学生骑共享单车出事故的案例也见诸报端,甚至小学生驾驶共享汽车发生的惨剧也在上演。
如何分责?是个难题
一个更加受关注的话题是,开共享汽车肇事后究竟谁来买单?
记者采访的律师认为,上文中大学生驾车肇事案情节相对清晰,但也一定程度上暴露了共享汽车发生交通事故时面临的错综复杂局面。
四川伟旭律师事务所主任杜伟对此案进行了深入剖析。在他看来,共享汽车不同于共享单车,法律对驾驶人的驾驶资格有着严格要求。
“就车辆驾驶而言,我国《道路交通安全法》第19条规定,驾驶机动车,应当依法取得机动车驾驶证。如果未取得驾驶证或驾驶证被吊销、暂扣的,就不具有驾驶资格。”杜伟解释,本案中,肇事司机驾照已被扣完12分,显然不再具有驾驶资格,属于无证驾驶,除要面临200元以上2000元以下罚款外,还可能被处以15日以下拘留。
杜伟认为,在本案中,尽管肇事司机向朋友借用账号,但共享汽车的租赁关系仍建立在平台与其朋友之间,其朋友应对肇事司机是否具备驾驶资格进行审核。该用户未尽审核之责,将机动车交由未取得机动车驾驶证或者机动车驾驶证被吊销、暂扣的人驾驶的,除罚款之外也可并处吊销机动车驾驶证,同时也需要承担相应责任。
那么,共享汽车租车公司有没有责任?需要承担什么责任?
“租车前,共享汽车租车公司未尽到对驾驶人资格的审核义务,应承担相应法律责任。”杜伟进一步解释,根据肇事司机提供的车况情况,如果事故是汽车本身的质量问题造成的,同样应由租车公司承担相应的责任。但若车辆本身没有质量问题,租车公司也尽到了审核义务,事故是驾驶人酒驾、毒驾、违法行车等原因造成的,责任应由驾驶人一方承担。如果车辆有相应的保险,保险公司应按保险合同条款约定理赔。在事故造成他人重大伤亡,而驾驶人又没有相应的赔偿能力的情形下,租车公司可垫付一部分费用,随后再向驾驶人追偿。
“当前共享汽车事故损害的法律责任仍是一个比较模糊的概念。”杜伟坦言。
更多受访律师指出,汽车使用中,难免出现单车事故、行车剐蹭。根据我国的道路交通安全法规,机动车发生损害,机动车的所有人、管理人、使用人都应承担责任。但如何判定责任分配?基于共享汽车随取随用随还的特性,如何追责到事故发生时对应的用户?这些皆为共享汽车发展亟待解决的难题。
共享什么?法治自律
凭借互联网打破传统行业限制的共享经济正在不断改变着人们的生活习惯。法律界人士认为,共享单车、共享汽车是新生事物,它们既让消费者得到了全新的消费体验和便利实惠,同时也遇到了法律调整滞后、监管不适应等问题。
记者了解到,国家已出台《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》,成都等城市也发布了共享单车管理规定,广州道路运输行业协会共享汽车(分时租赁)专委会近日还发布了全国第一个自律性服务规范。

“共享经济时代,社会最该共享的是自律,最好的服务应是监管,而监管的根本是立法。”杜伟说,“只有以新的立法明确新的模式,才能使监管更加具有针对性和有效性。”
杜伟称,尽管道路交通安全法、《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》等现行法律、法规、规章制定了相应规范,但对经营的车辆、驾驶员、定价、个人信息保护、安全等却未作出相应要求。立法机关应该瞄准共享经济发展的新问题、新矛盾,对现行法律调整范围之内的共享经济关系予以明确,对之外的关系予以补充、完善,对滞后的法律予以更新、升级,把每一个共享经济关系都纳入法律调整范畴,保障共享经济进入规范发展、健康发展的轨道,以更好地保护各方权益。5月19日,香港金融管理局发布《按揭贷款的审慎监管措施》,针对有多笔按揭贷款以及收入来自香港以外地区的人,推出新一轮物业按揭的监管措施,以提升银行风险管理和抗震能力。

此次推出的监管措施主要包括三项内容,对于有过一个或以上按揭贷款的借款人将其按揭成数上限下调一成(编者注:即首付提高10%),同时对于主要收入来自香港以外地区借款人“供款与入息比率上限下调一成”。

通常而言,银行在批核按揭时,会透过计算供款与入息比率,确定申请人是否有足够的还款能力,应付将来的按揭供款及现时持有债务的每月还款额。

与此同时,对于银行机构,香港金管局对2017年5月19日后批出的新建住宅按揭贷款的风险权重下限,由现在的15%提高10个百分点至25%。

这是自去年11月以来,香港第三次加码楼市调控。早在去年11月,香港全面提高买卖住宅物业印花税率,将税率划一提高至交易额的15%,非香港永久居民再港置业缴纳的税率将提至30%。随后又在今年4月出台调控政策,对任何本地人以“一约多伙”入市的要求须缴15%的印花税,以此杜绝投资者回避税收。

香港金融管理局表示,金管局一直密切留意香港物业及按揭市场的发展。香港房价在2015年4月至2016年3月的短暂调整后又开始上涨。按照《经济日报》报道,香港住宅价格已连续7年全球最高。

截至2017年3月底,根据政府差饷物业估价署的统计数字,香港房价较2015年9月的高位超出4.5%,成交量自2017年初也大幅增加。

另外,金管局留意到认可机构物业按揭业务的竞争也愈趋激烈,银行在维持长期可持续性的按揭息差的压力越来越大。按揭业务盈利下降,会减少认可机构可从这项业务产生的资本,因而削弱它们在未来市场出现调整时的抗震能力。与此同时,近期涉及多于一项按揭贷款和收入来自香港以外地区的借款人的按揭贷款宗数有所上升,而这类按揭往往涉及比较高的信用风险。

金管局总裁陈德霖表示,香港房地产市场过热的风险近期持续上升。根据差饷物业估价署的最新数据显示,住宅成交量由2017年1月的3300多宗,回升超过一倍至4月的大约7000宗。与此同时,按揭贷款市场竞争激烈,增加楼市过热的风险,也会削弱银行在周期逆转时的抗震能力。因此,金管局认为有必要推出三项新的逆周期监管措施,加强银行按揭业务的风险管理。

陈德霖提醒到,对大多数人来说,置业不单是人生的重大决定,也是一个大额的杠杆财务交易。市民应考虑未来一段长时间经济及市场环境,尤其是按揭利率可能出现的转变,在作买房决定时,应该量力而为,审慎管理风险,不要过度借贷。30年期按揭佔比4月升至23%供樓壓力續增每4名買家1人採用
樓價飈升,市民供樓負擔增,採用長還款期比例有上升趨勢。數據顯示,今年1月選擇30年還款期按揭佔比為18%,至4月份升至23%,單季升5個百分點。
面對樓價持續上揚,買家承造按揭採用的還款期,借足30年的個案亦愈來愈多。根據中原按揭提供的資料顯示,該行客戶今年1月份借足30年按揭的比例只有18%,2月份該佔比已逐漸升上22%,及至4月份更高至23%,3個月內升幅達5個百分比。
樓價收入比超越97年高峰
換言之,近月每4名按揭買家之中,便有1名採用了最長30年的還款期,買家要借足30年的情況明顯增多,市民的供樓壓力持續膨脹。
金管局3月份公布的半年度報告亦提到,本港置業負擔能力依然偏緊,超越1997年的樓價高峰期,2016年第四季的樓價與收入比率升至15.9倍,高於1997年的高峰值14.6倍。樓價與收入比率指一般50平方米(538平方呎)單位的平均價格與私人住宅住戶的家庭入息中位數的比率。
以上車盤天水圍嘉湖山莊為例子,屋苑麗湖居2座低層E室兩房,實用面積446平方呎,享內園景,今年1月初380萬元沽出。假設買家要承造按揭,每月淨收入為3.6萬元計算,當時樓價可借足9成即342萬元,以息率2.15厘計算,買家採用的還款期至少需要借28年,才可通過銀行審批要求及壓力測試,首期38萬元。
參考戶型及面積相同、景觀相若的同座中層E室單位,本月中以418萬元成交,單位造價4個月內貴38萬元,升幅1成。由於單位樓價上漲,買家要承造最高的按揭金額減至360萬元,成數86%,若果收入未有增加維持不變,以息率2.15厘計算,要滿足銀行壓力測試獲批按揭,還款期便要相對延長兩年至30年。換言之,若財務實力一般的買家,要供多兩年才可供斷單位,首期預算亦要多出20萬元。
倘加港息欠缺足夠緩衝空間
中原按揭董事總經理王美鳳指出,現時大部分選擇借足30年還款期的客戶,多數為年輕買家及首次置業人士,以拉長還款期來減輕供樓負擔及增加通過壓力測試的機會,樓價上升,相信選擇長供款期的趨勢會延續,而當港息啟動加息,對該類買家的供樓影響較大,亦欠缺足夠緩衝空間,提醒買家入市要量力而為。
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